锌刻度（ID：beefix）记者 ：浪鹰

“我从没想到，没有任何逾期，只因为使用了几次去哪儿拿去花的分期付款，就对我的房贷造成了很大影响，导致每月利率上浮30%。”12月1日，何先生向锌刻度(ID:beefix)记者投诉时，后悔不已。

最近几年来，随着互联网金融的快速发展，打白条、分期付款已成为越来越多人消费的选择。不过，从锌刻度记者调查来看，对众多用户来说，他们所不知道的是，诸多看似方便、免息的分期付款，哪怕没有任何逾期，只要使用甚至查询一次，就已经上了一次征信系统，从而给自己征信埋下隐患，让你猝不及防掉进设计的消费陷阱之中。

用户：去哪儿三次分期，银行利率上调5%

如果不是最近买房急需贷款，何先生恐怕永远也不会知道，自己征信中“莫名其妙”多了几次记录，并给他造成了大麻烦和巨大损失。

这几笔记录金额都不大，一笔910元，一笔680元，还有一笔536元，三笔都是在2018年10月22日被记录在个人征信报告中，没笔分6期，资金方由“中国银行北京分行”提供。

根据记者了解，目前征信通常是指央行的征信中心，征信受到影响的话，轻者影响个人贷款业务，比如额度和利率，重者（如果上了黑名单或呆账），那么再想办理房贷、车贷相关的贷款业务、信用卡等就不可能了。

“银行审批房贷人员告诉我，对这三笔小额的分期，银行方面会先调查清楚，一是搞清楚这几笔分期来自哪里；二是搞清楚，为何要使用这些分期。情况都搞清楚以后，才会考虑是否有借贷的资格。”何先生说。

何先生表示，他作为一名媒体从业人员，深知征信对个人的重要性，信用卡也从未有过逾期，也从未在“中国银行北京分行”借过款，因此银行信贷审批人员告诉他这个情况时，自己是一脸懵逼。

那么这三笔借贷来自哪里？后来，在银行“是否办理过类似白条分期付款”的提醒下，他才从征信上的金额具体数字，确定来自去哪儿网的“拿去花”。

原来，10月18日到22日，何先生因公出差到武汉，自己通过去哪儿网订了两张机票和酒店，三笔订单，也就上了三次征信，“在订单支付方式时，自动优先选择了拿去花支付。”何先生称，自己以前也使用过去哪儿网“拿去花”分期付款，每次也都是提前还清了，不存在任何逾期，却从未想到过，每使用一次分期付款，就上了一次征信。

何先生称，“我给银行解释说，这是在去哪儿网出差机票、酒店使用的分期，早就提前还清了，还出示还清款项的截图，但银行方面并不认可这种解释，考虑再三答应借贷，但需要对房贷利率进行上浮。”

不甘心的何先生，在跑了几个银行后，都是这样的答案：因为几天之内三次小额分期付款，上了三次征信，要么不找银行借贷，要么接受房贷利率再上浮5%。

“我被迫接受了这样一个无奈现实：房贷从基准利率25%上浮到30%，每月多接近200元，30年下来就是6万多元。”何先生说，自己真的亏大了。

去哪儿：的确上征信，但只能说抱歉

那么，用户使用拿去花一次分期，是否就真上一次征信？

官方资料显示，“拿去花”是去哪儿网推出的互联网小额分期借贷业务，可以获得最高3万元的拿去花额度，其额度可以用于购买去哪儿上的火车票、酒店、机票、旅行出游等产品，最高30天免息，可以3期、6期、9期、12期几种分期方式。

目前，“拿去花”已经成为诸多去哪儿用户的首要选择。2017年11月，在去哪儿网金融部门发布的《2017“拿去花”分期旅行报告》中，一名90后壕女使用“拿去花”分期旅行，一年下单95笔，共计消费34万。

根据锌刻度记者调查来看，在携程与去哪儿合并之后，去哪儿网并没有公布单独的财报，但在去哪儿网买国际机票、国内机票，订酒店以及火车票等产品，“拿去花”通常被去哪儿默认为订单支付第一支付方式，而且用户无法选择资金提供方。

不过，在最关键的征信问题上，去哪儿网在显著位置并无任何提示，只是在一个不起眼的位置有一条“拿去花是否会影响我的人行征信报告”显示：拿去花的合作方可能会在您开通时查询您的征信报告，只要您按时还款，拿去花在您人行征信报告里不会留下负面信息，不会对您有所影响。

实际上，使用一次拿去花，就上一次征信，这个难题并非何先生一个人遇到。早在2016年11月，网友“qin流感”就发帖表示，每次用拿去花就相当于找金融公司进行一次小额贷款 ，每次出差为了方便都用拿去花，一打征信报告，贷款数十次，最低一次火车票49元，对自己征信造成了重大影响。

“拿去花最好不要用，我就买过一次火车票，结果征信系统显示，拿去花绑定的所谓马上消费金融公司给我发放了5000个人消费贷款，还清了还无法消除征信记录。”另一位用户也发帖投诉。

另一位戴女士也投诉称，查征信时发现“马上消费金融”查过信用记录。自己完全不知道这家公司，该公司答复称是去哪儿网委托他们查询，但自己只从去哪儿网上订过机票酒店，从没有申请过任何贷款，也没有点击激活过任何额度。戴女士称，去哪儿和马上消费金融公司，涉嫌在没有得到客户授权委托情况下查询客户个人隐私。

12月2日，去哪儿网一位客服人员对锌刻度记者确认称：“去哪儿的合作资金方，会对征信进行查询。”

该客服人员在通过手机号码查证后表示，何先生的案例，就是因为其资金合作方是中国银行，因此每使用一次分期，就查询了一次征信。

“目前去哪儿资金方合作方很多，有中国银行北京分行、南京银行、马上金融消费等等数十家，具体哪些要查询征信，要看资金方，一般的银行可能都会查询。”该客服人员表示。

而查询一次征信，就在征信报告中记录一次，却没有任何提示的问题，上述客服人员表示，“非常抱歉，拿去花目前还处于推广阶段，后续会继续改善，尽量给客户多一点的提示。”